房貸進階版：寬限期＋提前還款比較
免登入・本機計算・資料不上傳
寬限期試算（vs 無寬限期）
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寬限期內本金不會減少，期滿後須攤還全部本金
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寬限期內本金遞延攤還，天下沒有白吃的午餐
提前還款比較
縮短年限案（月付金不變）
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通常比降低月付案省更多利息
降低月付案（年限不變）
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每月負擔立即減輕，但省息通常較少
計算依據：寬限期試算 reuse 房貸月付試算既有的攤還公式；提前還款比較一律採本息均攤（等額本息）為基準，未計入提前清償違約金，非官方公告利率，利率由使用者自行輸入。
本頁試算在瀏覽器本機完成、不會上傳任何輸入資料。試算結果僅供參考，實際以主管機關核定／銀行核貸為準。
依據 2026 年度・央行五大銀行房貸利率（參考）怎麼算的？
寬限期試算直接 reuse房貸月付試算 既有的攤還公式：寬限期內月付金 = 本金 × 月利率（本金不變）；寬限期滿後，剩餘本金依「本息均攤」或「本金均攤」在剩餘年限內攤還。本頁同時算出「同條件、寬限期改為 0」的無寬限期總利息，兩者相減即為寬限期多付的總利息，讓你看清楚寬限期換來的現金流彈性要付出多少代價。
提前還款比較一律以本息均攤（等額本息）為基準，先算出提前還款當期為止的實際剩餘本金（而非直接拿原始本金重算），再從剩餘本金分成兩案：縮短年限案維持原月付金不變，用剩餘本金重新解出所需期數（無條件進位到整月，末期補足尾差）；降低月付案維持原貸款年限不變，用剩餘本金與剩餘期數重新套用年金公式（P・r・(1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1)）算出新月付金。兩案「省下的總利息」皆為「不提前還款的基準總利息」減去「提前還款後總利息」。
本頁未計入提前清償違約金——部分銀行對綁約期內提前清償會另收費用，正式決定前請先向貸款銀行確認合約條款。
常見問題
寬限期內為什麼本金完全沒有減少？期滿後月付金會變多少？
寬限期是貸款初期只需繳利息、不必償還本金的一段期間，本頁的寬限期月付金＝本金 × 月利率。因為寬限期內本金沒有攤還，期滿後要用「剩餘年限」把全部本金還完，月付金會比一開始就攤還本金的一般房貸更高、總利息也更多；本頁會同時列出「有寬限期」與「無寬限期」的總利息，方便直接比較差多少。
提前還款「縮短年限」跟「降低月付」該選哪一個？
兩案省下的總利息不同：縮短年限案維持原本每月要繳的金額不變，把多繳的錢直接拿去減少剩餘期數，通常能省下更多總利息；降低月付案則是維持原本的貸款年限不變，把提前還的本金反映在往後每月少繳一點，適合想立刻減輕每月現金壓力的人。本頁把兩案並列試算，可以直接比較「省下的利息」與「每月負擔」的取捨，沒有一定哪個比較好，要看你比較在意總成本還是每月現金流。
提前還款有沒有違約金？本頁有算進去嗎？
沒有算進去。部分銀行對提前清償（尤其是綁約期內、或機動利率轉貸初期）會收取提前清償違約金，金額與收取方式依各銀行合約條款而異；本頁的省息試算只計算「本金與利息」的變化，未扣除任何提前清償違約金，正式決定提前還款前，建議先向貸款銀行確認合約是否有這筆費用、金額多少，再併入比較是否划算。
本頁的利率是固定的嗎？跟銀行實際的機動利率一樣嗎？
不一樣。本頁採<strong>固定利率</strong>簡化試算，全部期數（含寬限期與提前還款前後）都用你輸入的同一個年利率計算；但市場上多數房貸是機動利率，會隨央行升降息、銀行牌告利率調整，實際繳款金額會逐期變動。本頁的目的是讓你快速抓一個概算基準，正式數字仍以銀行核貸時的利率條件與後續機動調整為準。