定期定額試算

免登入・本機計算・資料不上傳

完全由你自行輸入，僅為試算假設，非保證報酬

試算結果

期末市值

—元

投入本金合計

—元

總報酬

—元

報酬率

—

＊報酬率為使用者輸入之假設值，不代表任何保證或未來績效承諾，投資前請自行評估風險。

怎麼算的？

定期定額假設每月月初投入固定金額，依假設年化報酬率換算月報酬率（年化 ÷ 12），以「期初年金終值」公式估算期末市值：

FV = P × ((1+r)^n − 1) ÷ r × (1+r)

其中 P 為每月投入金額、r 為月報酬率（年化報酬率 ÷ 12）、n 為投資月數（投資年數 × 12）。報酬率為 0% 時，公式會退化為單純加總（FV = 本金），本頁已針對此情況做除零防護。

金額一律四捨五入到整數元顯示；報酬率為使用者輸入之假設，非保證，僅供試算參考。

常見問題

定期定額的期末市值怎麼算？

本工具假設每月月初投入固定金額，依假設年化報酬率換算月報酬率（年化 ÷ 12），以複利公式估算期末市值：FV = 每月投入金額 × ((1+月報酬率)^投資月數 − 1) ÷ 月報酬率 × (1+月報酬率)。這是財務上常見的「期初年金終值」公式（對照 Excel 的 FV 函數，type=1）。

報酬率要填多少才合理？

報酬率完全由你自己輸入假設，本工具不提供任何預測或保證。常見參考做法是查詢想投資標的（如大盤 ETF）的長期歷史年化報酬率，但歷史績效不代表未來表現，投資前應自行評估風險。

為什麼期末市值不是「本金 ×(1+報酬率)^年數」這麼簡單？

因為定期定額是「分批投入」，每一筆投入的複利時間長短都不同——最早投入的錢複利最久，最後一筆幾乎沒有複利時間。因此需要用年金終值公式，把每月投入分別計算複利後加總，而不是把全部本金當作一次性投入來算。

報酬率填 0 會發生什麼事？

報酬率為 0% 時，期末市值就等於投入本金加總（沒有任何複利效果），本工具已針對這個情況做除零防護，不會出現錯誤或 NaN。